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Se garantir un complément de revenus.

On peut se tourner vers divers produits qui ont chacun leurs avantages et leurs inconvénients qu’il convient de bien peser en fonction du but poursuivi ( le plus souvent compléter ou constituer une retraite) et en prenant position sur les trois paramètres principaux :

- recherche de la rentabilité donc acceptation du risque.

- choix de la sécurité avec garantie du capital.

- disponibilité ou non des sommes investies qui conditionne pour partie leur rentabilité.

1- L’assurance vie.

Dans un portefeuille d’assurance vie on peut faire entrer des produits divers : certains présentent des risques (SICAV…) puisqu’ils sont fonction du marché boursier d’autres sont estimés en euros donc sans risque pour le capital investi.

Avantages : fiscalité intéressante – hors succession avec un bénéficiaire librement choisi – rendement convenable : 3 à 4 %

Inconvénients : fonds bloqués 8 ans pour bénéficier des avantages – Frais d’entrée d’environ 3 % suivant les montants déposés.

2- Les obligations d’Etat.

Titres d’emprunt émis par l’Etat avec versement des intérêts chaque année.

Avantages : sécurité maximale du versement des intérêts et du capital à l’échéance.

Inconvénients : durée longue du prêt (5 à 20 ans) – assez peu rémunérateurs – fiscalité lourde.

3- L’immobilier locatif.

Achat d’un bien immobilier pour la location.

Avantages : rentabilité supérieure, en principe, aux placements financiers – capital « pierre » préservé mais variable avec la conjoncture - possibilité de certains avantages fiscaux sous condition de location et de montant des loyers. ( voir les différents dispositifs)

Inconvénients : fiscalité lourde sauf pour ceux qui sont peu imposables – problèmes divers de la gestion des locations ( non paiement des loyers – dégradations….) sauf à la confier à des organismes garantissant le paiement des loyers moyennant un % du montant annuel des loyers.

4-Le viager.

Rente servie soit en rapport avec un capital déposé auprès d’un assureur soit dans le cadre de la vente d’un bien immobilier.

Avantages : la rente est servie à vie comme une retraite.

Inconvénients : Le capital ou le bien immobilier sont perdus pour les héritiers au décès – le capital à déposer doit être important pour fournir une rentabilité significative – cette solution n’est à envisager qu’après 70 ans – elle n’est pas une garantie contre l’inflation.

A consulter pour plus de détails: Magazine « Le Particulier » de décembre 2009 – 1043b.

Rédac'IF
Déc 2009

 



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